Une Croissance Remarquable des Banques Islamiques en Tunisie en 2023
L’année 2023 a été marquée par un dynamisme notable pour les banques islamiques en Tunisie, notamment Al Baraka Bank, Banque Zitouna et WIFAK Bank. Ces établissements ont affiché des avancées tant sur le plan de l’exploitation que de la rentabilité, consolidant ainsi leur position sur le marché.
Amélioration de la Part de Marché
Cette année, les banques islamiques ont réussi à accroître leur part de marché en matière de crédits de 0,6 point, atteignant ainsi 7,4 %. En parallèle, leurs parts de marché respectives concernant le total des actifs et des dépôts ont légèrement crû, affichant des hausses de 0,2 point, pour se chiffrer à 6,9 % et 8 %.
Un rapport de la Banque Centrale de Tunisie (BCT) révèle que les emplois d’exploitation de ces banques ont atteint 8.518 millions de dinars, marquant une belle progression de 10,2 %, contre 4,5 % l’année précédente. Le portefeuille de crédits, quant à lui, se situe à 7.943 millions de dinars, avec une majorité de transactions basées sur la Mourabaha représentant 71,5 %, suivie des opérations d’Ijara à hauteur de 15,5 %.
Ressources et Structure des Dépôts
Les ressources d’exploitation des banques islamiques ont connu une croissance de 9,4 %, atteignant 8.415 millions de dinars à la fin de 2023, dont 8.313 millions sont constitués de dépôts (comparé à 7.604 millions de dinars en 2022). La composition des dépôts reste stable, avec 44,1 % de comptes d’épargne, 31,6 % de comptes à vue et 22,2 % de dépôts participatifs.
Gestion du Risque de Crédit
Concernant les créances, l’encours des créances classées a crû de 9,1 % pour atteindre 577 millions de dinars à fin 2023, tandis que leur part par rapport au total des engagements est restée presque inchangée à 5,9 %. Les banques islamiques sont également engagées dans un processus de renforcement de leurs provisions, ce qui se traduit par une amélioration du taux de provisionnement des créances classées, qui s’élève à 38 %.
Exploitation et Rentabilité en Hausse
Le Produit Net Bancaire (PNB) des banques islamiques a connu une hausse de 10,1 % en 2023, dépassant les 564 millions de dinars. Malgré une augmentation des charges opérationnelles de 13,7 %, le coefficient d’exploitation a légèrement diminué, atteignant 53,7 %.
Les résultats financiers présentent des gains significatifs. Le résultat net a atteint 140 millions de dinars, avec une progression de 11,1 % malgré un effort de provisionnement net de 62 millions de dinars. Les ratios de rentabilité, tels que le retour sur actifs (ROA) et le retour sur fonds propres (ROE), affichent des tendances positives, respectivement à 1,4 % et 13,5 %.
Conclusion
L’année 2023 a donc été synonyme de croissance et de solidité pour les banques islamiques en Tunisie, qui continuent d’œuvrer pour renforcer leur présence sur le marché tout en améliorant leur rentabilité et en gérant efficacement leurs risques.
