État des lieux des établissements de paiement en 2023
L’année 2023 a été marquée par une avancée significative dans le domaine des établissements de paiement, avec l’octroi d’agréments définitifs à trois nouvelles entités. Cette évolution porte à cinq le nombre total d’établissements de paiement actifs, dont quatre ont déjà lancé leurs opérations.
Croissance des actifs et des services offerts
À ce jour, les établissements de paiement en fonctionnement accumulent un actif total de 58,3 millions de dinars. Ils offrent une gamme de services via un réseau composé de 22 agences et de 2.420 agents répartis entre agents principaux et agents détaillants. Plus d’un quart de ces agents se concentre dans le Grand Tunis, avec le gouvernorat de Sfax en deuxième position, représentant 9% du total.
Statistiques des comptes et transactions
En 2023, le nombre total de comptes ouverts atteignait 34.703, dont seulement 26%, soit environ 9.000 comptes, étaient actifs. La majorité des comptes appartiennent à la catégorie niveau 2 (63%), suivie par les comptes de niveau 1 (35%) et de niveau 3 (2%).
Voici un aperçu des indicateurs d’activité des établissements de paiement :
| Indicateurs | 2022 | 2023 |
|---|---|---|
| Comptes de paiement ouverts | 24.414 | 34.703 |
| Comptes actifs | 6.122 | 9.204 |
| Utilisateurs non-clients | 15.182 | 25.451 |
| Nombre total de transactions | 124.299 | 420.470 |
| Nombre d’agents de paiement | 1.403 | 2.442 |
En 2023, les établissements ont traité un total de 419.934 transactions, mobilisant un montant de 242 millions de dinars. En termes de nature des transactions :
- 52% sont des opérations de paiement, avec 37% dédiées au règlement de micro-crédits, 11% à la recharge téléphonique et 4% au paiement de factures.
- 40% de ces transactions concernent des transferts de fonds, dont 31% sont nationaux et 9% proviennent de l’étranger.
- Les opérations de cash-in et cash-out représentent 7% des transactions.
Concernant la répartition des montants échangés, les chiffres sont les suivants :
- 48% des sommes proviennent des transferts de fonds, incluant 35% de transferts nationaux et 13% d’envois internationaux.
- 34% relèvent des opérations cash-in et cash-out, avec 18% pour les retraits et 16% pour les dépôts sur compte.
- Enfin, les paiements, principalement pour les échéances de micro-crédits, comptent pour 16%.
Performance financière des établissements de paiement
Le produit net consolidé des quatre établissements de paiement en activité a été évalué à 1,3 million de dinars en 2023. Cependant, ce montant reste insuffisant pour couvrir les charges d’exploitation considérables, ce qui a conduit les établissements à enregistrer des pertes s’élevant à 12,4 millions de dinars pour l’exercice en cours.
