Dans un contexte économique délicat, les banques tunisiennes ont su démontrer une remarquable résilience, selon le dernier rapport annuel sur la supervision bancaire publié récemment par la Banque Centrale de Tunisie (BCT). Malgré la conjoncture difficile, les institutions financières du pays ont maintenu une croissance soutenue tout en améliorant la qualité de leurs actifs.
L’accent mis sur le provisionnement de leurs créances a été particulièrement efficace, avec un coût du risque maîtrisé, conformément aux recommandations de la BCT. Les efforts constants des banques pour maîtriser les flux de créances classées ont porté leurs fruits, aboutissant à une diminution notable de la part des créances classées à 12,6% à la fin de 2022, comparativement à 13,1% en 2021 et 13,5% en 2020.
Le rapport souligne que cette amélioration globale ne doit pas faire oublier les défis persistants, tels que des taux élevés de créances classées sur les entreprises privées (17,1%) et les PME (25,2%), ainsi qu’une augmentation du taux de défaut sur les particuliers, passant de 7,1% à fin 2020 à 7,8% à fin 2022.
La BCT joue un rôle clé dans la maintenance de l’équilibre du système bancaire en révisant régulièrement ses attentes prudentielles pour les niveaux de provisions des banques. L’évaluation de l’ancienneté des prêts non performants et des garanties détenues par les établissements est au cœur des efforts visant à éviter l’accumulation future de créances douteuses non couvertes.
Les départements de surveillance bancaire sont exhortés à évaluer la rapidité et la pertinence du provisionnement, soulignant l’importance d’une méthodologie efficace. Les banques, conformément aux attentes prudentielles, sont incitées à combler les écarts éventuels dans leurs provisions, voire à ajuster leurs fonds propres.
Cet engagement envers la transparence et la gestion proactive des risques renforce la confiance dans le secteur bancaire tunisien, offrant ainsi des perspectives prometteuses malgré les défis économiques persistants.
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