La STB Bank a publié ses états financiers pour le premier semestre 2024, révélant un renforcement de sa résilience financière. Au cours de cette période, les dépôts de la clientèle ont enregistré une croissance annuelle moyenne de 9%, atteignant un encours de 10,6 milliards de dinars. Cette augmentation a principalement concerné les dépôts stables, notamment les dépôts d’épargne, avec une croissance annuelle de 8,9%, et dans une moindre mesure, les dépôts à vue, qui ont progressé de 7,1%.
En ce qui concerne l’activité de financement, l’encours brut des crédits à la clientèle a diminué pour se stabiliser à 11,9 milliards de dinars, en raison de la conjoncture économique. Le ratio de transformation LTD s’est amélioré pour atteindre 104,9%, en dessous du seuil maximal de 120%. Cette évolution a également réduit le recours de la Banque aux ressources de la Banque Centrale de Tunisie (BCT), passant de 261 millions de dinars à 816 millions de dinars.
Parallèlement, la STB Bank a renforcé ses efforts de financement de la dette publique, participant aux adjudications de bons du trésor assimilables et souscrivant aux différentes tranches d’emprunts obligataires émis par l’État, portant l’encours des titres de l’État à 2,6 milliards de dinars, en hausse de 7,6%. Les actifs liquides de haute qualité ont atteint 2,3 milliards de dinars, portant le ratio de liquidité LCR à 311%, bien au-dessus du seuil réglementaire minimum de 100%.
Le produit net bancaire (PNB) s’est établi à 316 millions de dinars, contre 340 millions de dinars une année auparavant. Cette baisse est attribuable à la régression de la marge nette d’intérêt due à la diminution de l’activité de crédit. Les autres composantes du PNB, notamment les revenus du portefeuille titres et les opérations financières, ont atteint 149,3 millions de dinars, en ligne avec les prévisions.
La Banque a également réussi à limiter la croissance de ses charges opératoires, avec une réduction des charges générales d’exploitation de 52,6 millions de dinars à 45,6 millions de dinars. Les ratios de solvabilité TIER1 et TIER2 ont été améliorés de près de 50 points de pourcentage, atteignant respectivement 10,6% et 13,97%, renforçant la résilience de la Banque et ses capacités de développement futur.
